Att tänka på när du väljer försäkring till din hund

Det finns många saker att tänka på när man ska försäkra sin hund! Som vi har listat i vår försäkringsmotor "Jämför kattförsäkringar och hundförsäkringar" finns det olika faktorer som påverkar vilket försäkringsbolag, försäkring och försäkringsnivå som är optimal för din hund.

Viktiga faktorer att beakta

Exempel på faktorer att beakta är:

• Hur mycket självrisk du har möjlighet och är beredd att betala
• Självriskperiod, den tidsperiod självrisken gäller; om din hund behöver vård flera gånger under en självriskperiod betalas självrisken bara en gång under den perioden
• Hundens ålder (äldre hund = mer att betala)
• Hundens ras; vissa raser har en större sannolikhet att få vissa sjukdomar, t.ex. höftledsdysplasi hos schäfrar och labradorer, hjärtproblem hos boxrar och dobermans, eller andningsbesvär hos trubbnosiga raser som mops och fransk bulldog
• Om det är viktigt för dig att tandsjukdomar och TR (tandresorption, motsvarande FORL hos katter) täcks
• Hur mycket medicin och vård som täcks av försäkringen
• Har din hund en sjukdom sedan tidigare?
• Om du bedriver avel
• Om du tävlar med din hund / har en utställningshund
• Om du har en jakthund som används i jakt

Vad menar vi med punkterna ovan? Låt oss bena ut dessa 🐕

Självrisken och självriskperiod – vad betyder det?

Självriskens utformning och nivå, samt självriskperiod kan skilja sig mellan försäkringsbolag. Förutom den fasta självrisken tillkommer ofta en rörlig självrisk i form av en procentsats av den kvarvarande kostnaden. Hur dessa är kombinerade påverkar både den löpande försäkringspremien och kostnaden vid ett veterinärbesök.

Blir din hund sjuk igen under samma period betalar du bara den rörliga självrisken. Blir hunden däremot sjuk EFTER en självriskperiod, måste du betala den fasta ersättningen igen! Självriskperioden varierar mellan bolag – vissa har en 180-dagarsperiod medan andra bolag har ett år. Det är värt att jämföra!

Vanliga självrisknivåer i Sverige:

• Fast självrisk: 0 kr, 1 500 kr, 2 500 kr, 3 500 kr eller upp till 4 900 kr
• Rörlig självrisk: 15–25% av behandlingskostnaden

Hundens ålder och rasspecifika överväganden

För dig som tecknar försäkring till en hund som inte är valp kan det även vara viktigt att ta reda på om det finns åldersrelaterade begränsningar, exempelvis reducerad ersättning eller begränsade val av försäkringsnivå för äldre hundar. Över tid kommer premien att öka med hundens ålder, särskilt efter 8 års ålder. Fråga alltid försäkringsbolaget hur deras premietrappa ser ut!

När en hund väl är senior är det väldigt svårt och dyrt att byta försäkring tyvärr, så man vill helst "välja rätt" från början. Glädjande nog har de flesta svenska försäkringsbolag ingen övre åldersgräns för hundar, även om premien blir högre för äldre hundar.

Rasspecifika risker att vara medveten om

Vissa försäkringsbolag har begränsningar eller dyrare premier för vissa hundraser. Det kommer sig av att vissa hundraser tyvärr har större sannolikhet att få vissa sjukdomar och besvär:

• Stora raser (schäfer, rottweiler, labrador retriever): Högre risk för höftledsdysplasi. En höftledsoperation kan kosta 30 000–70 000 kr, och totalprotes kan överstiga 100 000 kr!
• Trubbnosiga raser (fransk bulldog, mops, engelsk bulldog): Andningsbesvär på grund av BOAS (brakycefalt obstruktivt luftvägssyndrom)
• Boxer, grand danois, dobermann: Hjärtproblem som DCM (dilaterad kardiomyopati)
• Shar-pei: Ögonsjukdomen entropion är så vanlig att de flesta försäkringsbolag inte täcker den
• Svensk vallhund: Ökad risk för höftledsdysplasi

Vissa försäkringsbolag erbjuder "inga rasbegränsningar", vilket innebär att de inte undantar villkor baserat på rasrisk – det kan vara värt att fråga om när du jämför försäkringar.

Läs det finstilta – undantag och karenstider

Om du ska byta försäkring eller tecknar ny försäkring för en hund är det superviktigt att läsa igenom det finstilta! Du bör alltid läsa igenom försäkringsvillkoren noggrant, särskilt vad gäller undantag och karenstider.

Undantag finns det tyvärr en del, och det gäller sjukdomar som en hund "har med sig" sedan tidigare in i försäkringen. Tidigare sjukdomar täcks vanligtvis inte av den nya försäkringen.

Karenstid är den period mellan att en hundförsäkring tecknas och att sjukdomar INTE täcks av försäkringen, oftast en period på ca 20 dagar. Om din hund blir sjuk 5 dagar efter att en försäkring tecknas kan du alltså INTE få ersättning av försäkringsbolaget.

Tandsjukdomar hos hund

Till skillnad från katter där FORL är en mycket vanlig tandsjukdom, är tandproblem hos hundar oftast relaterade till dålig tandhygien – vilket vanligtvis INTE täcks av försäkringen.

Dock täcker flera försäkringsbolag tandskador från olyckor och TR (tandresorption). Det varierar dock stort mellan bolagen:

• Vissa täcker tandskador vid olycka och TR under sina högre försäkringsnivåer
• Vissa täcker TR efter en karenstid på 12 månader
• Vissa täcker INTE tandproblem eller bittproblem överhuvudtaget

Det är alltså viktigt att kontrollera vad just din försäkring täcker när det gäller tänder!

Maximal ersättning och vad som täcks

Den maximala ersättningen per år är också otroligt viktig! En försäkring kan ha en låg premie, men täcka rätt lite; om olyckan är framme och summan överstiger vad försäkringen täcker så måste du betala för det själv, eller avstå behandling.

Högsta årliga ersättning varierar stort mellan försäkringsbolag – upp till 120 000 kr med de mest heltäckande försäkringarna. Tänk på att en enda större operation, som en höftledsoperation eller hjärtkirurgi, kan överstiga hela årsersättningen hos en billigare försäkring!

Försäkringar kan skilja sig åt avsevärt i hur mycket de ersätter vid veterinärvård och medicin till hund. I försäkringsmotorn har vi knappen "Hög täckning" för att välja de försäkringsbolag som erbjuder högst maximala ersättningstak.

Det kan också vara klokt att kontrollera vad som faktiskt ingår i veterinärvårdsdelen, exempelvis om kostnader för avancerad diagnostik som röntgen, ultraljud, CT, MR-undersökningar eller scintigrafi ersätts, samt om receptbelagd medicin, rehabilitering och eftervård ingår. Vissa försäkringar ersätter rehabilitering upp till 12 000 kr per år.

Vad kostar en hundförsäkring?

Priser varierar stort beroende på ras, ålder och täckningsnivå:

• Basförsäkring: ca 200–300 kr/månad (för friska, unga hundar)
• Standardförsäkring: ca 300–500 kr/månad
• Premiumförsäkring: upp till 600–900 kr/månad

En lägre självrisk ger högre månadspremie, och att halvera självrisken kan fördubbla försäkringskostnaden. Det är en avvägning mellan månadsbudget och vad du har råd att betala vid ett veterinärbesök.

Specialförsäkring för avel, utställning och jakt

Om du bedriver avel, tänker delta i utställningstävlingar eller har en aktiv jakthund finns det tilläggsförsäkringar som kan vara värda att teckna.

Avelsförsäkring kan ge ersättning vid:

• Komplikationer i samband med dräktighet och valpning
• Kejsarsnitt
• Förlorad avelsförmåga
• Fertilitetsundersökningar
• Dolda fel-försäkring för sålda valpar (varje kull försäkras separat)

Observera att täckningen vanligtvis inte gäller om valpen är avlad från djur med kända medfödda hälsoproblem.

För utställningshundar kan det vara aktuellt att se över om försäkringen täcker skador som uppstår i samband med resa, vistelse eller tävling.

För jakthundar finns särskilda tilläggsförsäkringar som kan täcka skador under jakt. Vilka tillägg som finns och vad de omfattar varierar mellan försäkringsbolag, vilket gör det extra viktigt att jämföra villkor och ersättningsnivåer noggrant.

Så kan du använda TailSense försäkringsmotor

För att göra valet enklare kan du använda vår jämförelsemotor "Jämför kattförsäkringar och hundförsäkringar". Där får du en överskådlig jämförelse av flera försäkringsbolag på ett och samma ställe.

I jämförelsemotorn kan du bland annat:

• Jämföra pris och försäkringsnivåer mellan olika försäkringsbolag
• Se hur självrisk och självriskperiod skiljer sig åt
• Filtrera på maximal ersättning för veterinärvård
• Se om försäkringen inkluderar tandsjukdomar, medicin och eftervård
• Jämföra alternativ beroende på hundens ålder och användningsområde (t.ex. sällskapshund, avel, utställning eller jakt)

Genom att anpassa jämförelsen efter din hunds förutsättningar och dina egna preferenser blir det enklare att få en tydlig bild av vilka alternativ som kan vara mest relevanta, och vilka försäkringar som eventuellt kan sorteras bort redan i ett tidigt skede.